- Publicat la
Fondurile mutuale: Primii pași în lumea investițiilor
Un fond mutual este o modalitate excelentă de a te apuca de investiții, mai ales dacă ești la început. Este o modalitate simplă de a diversifica portofoliul, de a beneficia de expertiza profesioniștilor și de a investi sume mici.
- Autori
-
-
- Nume
- Ion Prodan
- @ipwanciu
- Novice in investitii, pasionat de tehnologie si finante.
-
Cuprins
- Ce este un fond mutual?
- Tipuri de fonduri mutuale
- Fonduri de acțiuni
- Fonduri de obligațiuni
- Fonduri mixte
- Fonduri monetare
- De ce să investești în fonduri mutuale?
- Diferența dintre un fond mutual și un ETF
- Structura
- Modalitatea de tranzacționare
- Costuri
- Tipuri de strategii
- Accesibilitate
- Tablou rezumat
- Concluzie
- Întrebări frecvente
Ce este un fond mutual?
Imaginează-ți un fond mutual ca un coș mare în care mulți investitori își pun banii laolaltă.
Banii sunt apoi investiți în diverse instrumente financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, instrumente ale pieței monetare și altele.
Fondul este administrat de o societate de administrare a investițiilor (SAI), care este ca un antrenor care alege jucătorii și decide strategia pentru echipă.
Când investești într-un fond mutual, cumperi unități de fond, care reprezintă o mică parte din fond. Prețul unei unități se stabileste in mod exact, ca un raport intre totalul activelor fondului si numarul de titluri existente in circulatie la un moment dat.
De exemplu, dacă fondul are active în valoare de 100 de milioane de lei și există 10 milioane de unități de fond în circulație, prețul unei unități este de 10 lei.
Tipuri de fonduri mutuale
Există o varietate de fonduri mutuale disponibile, ca diferite echipe sportive cu diverse strategii. Cele mai comune tipuri sunt:
Fonduri de acțiuni
Investesc în acțiuni ale companiilor, oferind potențialul de creștere a capitalului, dar și un risc mai mare. Ca o echipă de fotbal ofensivă, care își asumă riscuri pentru a marca goluri.
Fonduri de obligațiuni
Investesc în obligațiuni emise de guverne sau companii, oferind venituri regulate și un risc mai mic. Asemenea unei echipe care se concentrează pe apărare și nu își asumă riscuri mari.
Fonduri mixte
Investesc în acțiuni și obligațiuni, oferind un echilibru între risc și randament. Similar cu o echipă care are atât jucători de atac, cât și de apărare.
Fonduri monetare
Investesc în instrumente cu termen scurt și risc scăzut, oferind o stabilitate a valorii. Acestea sunt similare cu conturile de economii, dar oferă un randament mai mare.
Iată un tabel care compară diferite tipuri de fonduri mutuale:
| Tip de fond | Potențial de creștere | Risc | Exemplu |
|---|---|---|---|
| Acțiuni | Mare | Mare | Fondul de acțiuni X |
| Obligațiuni | Stabil | Scăzut | Fondul de obligațiuni Y |
| Mixt | Mediu | Mediu | Fondul mixt Z |
| Monetar | Scăzut | Scăzut | Fondul monetar W |
De ce să investești în fonduri mutuale?
Există mai multe motive pentru care fondurile mutuale sunt o alegere populară pentru investitori începători și experimentați:
- Diversificare: Investind într-un fond mutual, te expui la o gamă largă de active, reducând riscul individual al fiecărei investiții. Este ca și cum ai pune ouăle în mai multe coșuri, astfel încât dacă unul cade, celelalte rămân intacte.
- Expertiză profesională: SAI are o echipă de profesioniști cu experiență care se ocupă de selectarea și gestionarea activelor. Ei fac tot research-ul și iau deciziile de investiție pentru tine, ca un antrenor experimentat care conduce echipa spre victorie.
- Accesibilitate: Poți investi sume mici, de obicei chiar și sub 100 de lei. Este ca și cum ai putea cumpăra o mică parte dintr-o echipă sportivă, nu doar acțiunile întregii echipe.
- Lichiditate: Poți vinde unitățile de fond oricând dorești, ca și cum ai putea vinde biletul tău la un meci dacă nu mai poți participa.
- Transparență: SAI este obligată să ofere informații detaliate despre fond, inclusiv obiectivele de investiție, riscurile implicate și performanța anterioară.
Diferența dintre un fond mutual și un ETF
Atât fondurile mutuale, cât și ETF-urile (Exchange Traded Funds) sunt vehicule de investiții care permit investitorilor să își diversifice portofoliile prin achiziționarea de unități de fond.
Cu toate acestea, există câteva diferențe între ele:
Structura
Structura este modul în care fondul este organizat și tranzacționat.
- Fonduri mutuale: Fondurile mutuale sunt organizate ca societăți de investiții. Investitorii devin coproprietari ai fondului prin achiziționarea de unități de fond.
- ETF-uri: ETF-urile sunt fonduri de investiții care sunt tranzacționate la bursă ca și acțiunile.
Modalitatea de tranzacționare
Modalitatea de tranzacționare este momentul și prețul la care unitățile de fond pot fi cumpărate și vândute.
- Fonduri mutuale: Fondurile mutuale pot fi cumpărate și vândute doar la sfârșitul zilei de tranzacționare la valoarea activului net (VAN).
- ETF-uri: ETF-urile pot fi cumpărate și vândute pe parcursul zilei de tranzacționare la prețul pieței, care poate fi diferit de VAN.
Costuri
Costurile sunt un alt aspect important de luat în considerare.
- Fonduri mutuale: Fondurile mutuale au de obicei costuri mai mari, incluzând comisioane de administrare, comisioane de tranzacționare și alte taxe.
- ETF-urile: ETF-urile au de obicei costuri mai mici, datorită structurii lor simplificate și lipsei de administrare activă.
Tipuri de strategii
Tipurile de strategii de investiții diferă între fondurile mutuale și ETF-uri.
- Fonduri mutuale: Fondurile mutuale pot fi administrate activ sau pasiv. Fondurile administrate activ au un manager care ia decizii de investiții individuale. Fondurile pasive urmăresc un indice specific.
- ETF-urile: ETF-urile sunt de obicei pasive și urmăresc un indice specific.
Accesibilitate
Accesibilitatea se referă la suma minimă de investiție și la modul de achiziționare a unităților de fond.
- Fonduri mutuale: Fondurile mutuale pot avea o sumă minimă de investiție mai mare.
- ETF-urile: ETF-urile pot fi achiziționate cu sume mai mici, similar cu acțiunile.
Tablou rezumat
Iată un tablou care compară fondurile mutuale și ETF-urile:
| Caracteristică | Fond mutual | ETF |
|---|---|---|
| Structură | Societate de investiții | Fond tranzacționat la bursă |
| Modalitate de tranzacționare | Sfârșitul zilei | Pe parcursul zilei |
| Costuri | Mai mari | Mai mici |
| Tipuri de strategii | Activ sau pasiv | Pasiv |
| Accesibilitate | Sumă minimă mai mare | Sume mai mici |
Concluzie
Fondurile mutuale sunt o modalitate excelentă de a începe să investești, oferind diversificare, expertiză profesională și accesibilitate.
Dacă ești la început, poți începe cu sume mici și să înveți pe parcurs. Este ca și cum ai începe să urmărești un sport nou și ai învăța regulile și strategiile pe măsură ce joci.
Întrebări frecvente
Ce este un fond mutual?
Un fond mutual este un vehicul de investiții care colectează bani de la mulți investitori și îi investește în diverse instrumente financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și altele.
Care este diferența dintre un fond mutual și un ETF?
Fondurile mutuale sunt organizate ca societăți de investiții și pot fi cumpărate și vândute doar la sfârșitul zilei de tranzacționare la valoarea activului net. ETF-urile sunt fonduri de investiții care sunt tranzacționate la bursă ca și acțiunile și pot fi cumpărate și vândute pe parcursul zilei de tranzacționare la prețul pieței.
Care este diferența dintre un fond mutual si un fond de pensii?
Un fond mutual este un vehicul de investiții care colectează bani de la mulți investitori și îi investește în diverse instrumente financiare. Un fond de pensii este un vehicul de economisire care colectează bani de la un singur investitor și îi investește în diverse instrumente financiare pentru a-i asigura un venit suplimentar la pensionare.
Care sunt avantajele fondurilor mutuale?
Avantajele fondurilor mutuale includ diversificare, expertiză profesională, accesibilitate, lichiditate și transparență.
Care sunt tipurile de fonduri mutuale?
Cele mai comune tipuri de fonduri mutuale sunt fondurile de acțiuni, fondurile de obligațiuni, fondurile mixte și fondurile monetare.
Care sunt costurile implicate în fondurile mutuale?
Costurile implicate în fondurile mutuale includ comisioane de administrare, comisioane de tranzacționare și alte taxe.
Care este suma minimă de investiție în fondurile mutuale?
Suma minimă de investiție în fondurile mutuale poate varia, dar poți începe de obicei cu sume mici, chiar și sub 100 de lei.
Care este diferența dintre un fond mutual și un fond de investiții?
Un fond mutual este un tip de fond de investiții care colectează bani de la mulți investitori și îi investește în diverse instrumente financiare. Un fond de investiții este un termen mai general care se referă la orice vehicul de investiții care colectează bani de la investitori și îi investește în diverse instrumente financiare.